Z naší praxe
Konkrétní situace, konkrétní řešení, konkrétní výsledky. Jména a detaily anonymizované, čísla reálná.
Manželé · Ostrava · 32/30 let
Problém
Mladí rodiče, 2 příjmy, 1. dítě. Hypotéka před fixací, životko od ČSOB za 1 500 Kč/měsíc, drahá auta na úvěr.
Plán
Refinancování hypotéky o -1,2 % p.a., přepsání pojištění na rizikové, audit ostatních smluv, plán investice do vzdělání dítěte.
Výsledek
Měsíční úspora 3 800 Kč. Duplicitní pojistka -14 000 Kč/rok. Investiční plán 3 000 Kč/měsíc.
Podnikatel · Brno · 44 let
Problém
Podílové fondy, IŽP, hypotéka, životko, penzijko — každé řešené samostatně. 3 produkty si vzájemně odporovaly.
Plán
Audit, ukončení IŽP, převod do nízkonákladového portfolia ETF, restrukturalizace pojištění.
Výsledek
+1,8 % p.a. výnos na portfoliu 2,1 mil. Kč. Úspora 7 200 Kč/rok na pojištění.
Manažerka · Praha · 38 let
Problém
Top management, jeden příjem, hypotéka 24 000 Kč/měsíc. Likvidní rezerva by vystačila na 2 měsíce.
Plán
Vystavení likvidní rezervy na 8 měsíců, pojištění příjmu kryjící 70 % platu na 24 měsíců.
Výsledek
8 měsíců rezerva + 24 měsíců pojištění. Klid v hlavě, plán dál spoří 9 000 Kč/měsíc.
Rodina · Plzeň · 41/39 let, 2 děti
Problém
Manželé s 2 dětmi (6 a 9 let). Spořili „něco" na stavebním spoření, ale netušili kolik je dost.
Plán
Spočítali jsme cílovou částku (1,2 mil. Kč na dítě), nastavili DCA do diverzifikovaného ETF portfolia.
Výsledek
Plán s konkrétní částkou a datem. 4 800 Kč/měsíc na obě děti dohromady.
